长寿时代已然来临，公众对财务规划的渴求日益增强。2023年，中信银行提出了“在长寿时代，成为个人财务领航者”的核心理念，同时，它还创造性地推出了财务规划的新策略和模式，为不同群体带来了新的曙光。

价值主张提出

2023年，中信银行紧跟时代潮流，提出了“在长寿时代，成为自己人生财务掌舵人”的远见卓识理念。社会老龄化趋势日益明显，人均寿命也在不断上升，这使得财务规划显得尤为重要。中信银行对客户需求有着深刻的理解，并致力于帮助每个人自主规划自己的财富未来。这一理念呈现了一种独特的视角，为居民在长寿时代所遭遇的财务难题带来了新的思考方向。它不仅拓宽了我们的视野，还为我们应对未来的财务挑战提供了新的思路。

“三分四步”规划法

中信银行独具匠心，开创性地设立了“三分四步”的全方位财务规划框架，这一框架包括家庭收支平衡、风险控制、养老安排和长期资金投资等四个关键部分。居民通过合理调节家庭财务，可以更科学地管理资金；有效的风险控制手段为财产安全筑起了坚固的防线；养老计划着眼于未来，保障了老年人生活的稳定；而且，进行长期资金投资有助于财富的稳步增长。这种做法既全面又系统，tokenim正版app下载能够满足人们在不同生活阶段的财务需求， tp官方网站下载app从而使财务规划更加科学和合理。

科技助力服务

中信银行着力提升客户服务体验，引入了人工智能和大数据等先进技术，成功研发了智能财富助手“小信”。此助手能够随时为客户提供建议，解答各类财务问题，显著提升了服务效率。此外，银行还增加了手机银行用户的“资产负债表”功能，使客户能够直观地掌握自己的财务状况，便于他们进行合理的财务规划。这些科技手段让客户感受到了便捷和高效的服务。

精准服务群体

中信银行为不同年龄段的客户群体量身定制了服务方案。尤其是对于18至35岁的年轻客户，也就是常说的“Z世代”，银行致力于帮助他们构建一个稳定的资产与负债结构，追求资产与负债的均衡，同时助力他们积累起为未来养老生活奠定基础的初始财富。以刚步入职场的新人为例，他们能够通过合理规划收入和支出，避免不必要的消费，从而开始为未来的养老生活储备资金。为此，我们专门为35岁至60岁的中年人编写了一本详尽的科学养老手册，目的是帮助他们在这个财富积累的关键时期，巩固并增加个人财富。同时，我们需为六十岁及以上的老年人勾画一幅幸福的晚年生活画卷，确保他们养老资金的持续稳定供应。

退税资金运用

中信银行对退税资金的使用合理性给予了高度重视。因为退税资金能够反映出客户的收入和家庭状况，该行将“退税账户”视为一种“筛选工具”，用以辨别潜在客户。银行建议客户将退税款存入“养老储备账户”，以此增强退休后的经济保障。银行除提供上述服务外，还协助客户进行财务规划，将退还的税款科学地划拨至养老金账户和投资途径，旨在确保资金能够实现最大化的收益。

提升养老储备

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增加个人养老金账户的开设数量和资金投入至关重要。金融机构必须深入掌握客户的具体需求，并为他们提供定制化的服务。采用“全程陪伴”的方式，全方位支持客户进行理财，助力他们培养理财观念。科学安排退税收益，提供税务筹划和专家咨询，借助税收优惠政策，扩大可投资资金规模。通过这样的措施，可以有效增加养老金账户的设立数量和资金投入的额度，进而为老年人的晚年生活奠定坚实的保障基础。

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